به گزارش ستاد رویداد تراکنش ایران، نشست تخصصی «همزیستی پیام و پرداخت (اپلیکیشن بله)» روز سه‌شنبه ۱۲ آبان ۱۴۰۵ با حمایت بانک ملی ایران و حضور جمعی از مدیران و فعالان حوزه بانکداری و فناوری مالی برگزار شد. امین تجملیان، قائم‌مقام اپلیکیشن بله و سپیده زادمهر، مسئول کسب‌وکار بانکی بله، از سخنرانان این نشست بودند و به تشریح ظرفیت‌های پیام‌رسان برای ارائه خدمات بانکی، ارتباط سازمان‌ها با مشتریان، ارسال پیام‌های تراکنشی و توسعه زیرساخت‌های اطلاع‌رسانی پرداختند. محور اصلی گفت‌وگوها، بررسی امکان استفاده از بستر پیام‌رسانی برای ارائه خدمات مالی و پرداخت، افزایش پایداری ارتباطات و کاهش وابستگی بانک‌ها به روش‌های سنتی ارسال پیام بود.
گسترش خدمات دیجیتال و افزایش نیاز بانک‌ها به ارتباط مستمر با مشتریان، استفاده از کانال‌های ارتباطی متنوع را به یکی از موضوعات مهم صنعت مالی تبدیل کرده است. پیام‌های تراکنشی، رمزهای یک‌بارمصرف، یادآوری اقساط و پاسخ‌گویی به درخواست‌های مشتریان از جمله خدماتی هستند که بانک‌ها برای ارائه آن‌ها به زیرساخت‌های ارتباطی پایدار نیاز دارند. مباحث این نشست بر ظرفیت پیام‌رسان بله برای ترکیب این خدمات با امکانات پرداخت و تعامل هوشمند متمرکز بود؛ مدلی که می‌تواند بخشی از ارتباطات بانکی را از پیامک و مراجعه حضوری به محیطی دیجیتال منتقل کند.
بله در شرایط بحرانی روزانه ۱٫۲ میلیارد پیام جابه‌جا کرد
امین تجملیان، قائم‌مقام اپلیکیشن بله، در آغاز نشست با اشاره به ورود این پلتفرم به دوازدهمین سال فعالیت خود، پایداری و مقیاس‌پذیری زیرساخت را از اولویت‌های توسعه این پیام‌رسان دانست. وی توضیح داد که بله از ابتدای فعالیت تلاش کرده است علاوه بر پاسخ‌گویی به نیازهای ارتباطی کاربران، بستری قابل اتکا برای ارائه خدمات سازمانی و کسب‌وکاری فراهم کند.
تجملیان با اشاره به افزایش استفاده از این پیام‌رسان در جریان شرایط جنگی ابتدای سال جاری اعلام کرد که در آن دوره، روزانه حدود یک میلیارد و ۲۰۰ میلیون پیام در بله ردوبدل می‌شد. به گفته وی، این حجم از پیام‌ها تقریباً معادل نیمی از فعالیت اکوسیستم پیام‌رسانی کشور بود و تعداد کاربران بله نیز در آن مقطع به حدود ۴۰ میلیون نفر رسید.
قائم‌مقام اپلیکیشن بله توضیح داد که پس از پایان آن شرایط، میزان استفاده و تعداد کاربران کاهش طبیعی پیدا کرد، اما بخش عمده افرادی که در آن دوره به پلتفرم پیوسته بودند، همچنان از خدمات آن استفاده می‌کنند.
وی در تشریح آمار کنونی این پیام‌رسان اعلام کرد که روزانه حدود ۲۵ میلیون پیام در بله ارسال می‌شود. تجملیان همچنین از استفاده حدود ۱۰ میلیون کاربر از قابلیت‌های پیام‌رسانی و حدود ۱۰ میلیون کاربر از خدمات محتوایی و کانال‌های این پلتفرم خبر داد.
بازوهای سازمانی به یکی از مسیرهای ارتباط با مردم تبدیل شده‌اند
تجملیان در بخش دیگری از سخنان خود به توسعه بازوهای اختصاصی سازمان‌ها در بله اشاره کرد و توضیح داد که این قابلیت امکان ارتباط مستقیم مجموعه‌های مختلف با کاربران و ارائه خدمات در محیط پیام‌رسان را فراهم کرده است.
به گفته وی، حدود سه میلیون کاربر روزانه با بازوی بانک ملی ایران در بله تعامل دارند و نزدیک به یک میلیون کاربر نیز از بازوهای سازمانی و بانکی استفاده می‌کنند. تجملیان این آمار را نشانه‌ای از ظرفیت پیام‌رسان برای ارائه خدماتی فراتر از ارتباطات فردی دانست.
قائم‌مقام اپلیکیشن بله با اشاره به همکاری با مجموعه‌هایی مانند توانیر، سازمان‌های مرتبط با خدمات یارانه‌ای، خدمات انتظامی، هلال‌احمر و کمیته امداد توضیح داد که بازوهای اختصاصی می‌توانند بخشی از ارتباطات عمومی و خدمات این سازمان‌ها را در اختیار کاربران قرار دهند. بانک ملی ایران، بانک ملت، پست‌بانک ایران و بانک گردشگری نیز از جمله مجموعه‌های بانکی معرفی شدند که از ظرفیت‌های این بستر استفاده می‌کنند.
تجملیان برای توضیح کاربرد این خدمات به بازوی کمیته امداد اشاره کرد و گفت کاربران می‌توانند پرداخت صدقه روزانه یا ماهانه را در این محیط تنظیم کنند. در این سازوکار، پیام یادآوری در ساعت هشت صبح برای کاربر ارسال می‌شود و امکان انجام پرداخت نیز در همان محیط وجود دارد.
ترکیب پیام‌رسانی و پرداخت، ارتباط بانک با مشتری را تغییر می‌دهد
تجملیان یکی از مهم‌ترین قابلیت‌های بله را امکان ارسال پیام همراه با ابزار پرداخت معرفی کرد. وی توضیح داد که بانک می‌تواند پیام یادآوری سررسید قسط را برای مشتری ارسال کند و کاربر نیز بدون خروج از پیام‌رسان، فرایند پرداخت را انجام دهد.
قائم‌مقام اپلیکیشن بله، خدمات قابل ارائه به بانک‌ها را در سه محور اطلاع‌رسانی و ارسال پیام‌های تراکنشی، ارتباط هوشمند با مشتریان از طریق بازوهای اختصاصی و ارائه مستقیم خدمات بانکی در محیط پیام‌رسان تشریح کرد.
وی با اشاره به محدودیت‌های پیامک‌های متداول بانکی توضیح داد که بانک‌ها در بله می‌توانند علاوه بر متن، محتوایی مانند لینک، تصویر، ویدئو، ایموجی و فایل‌های متحرک ارسال کنند. این قابلیت امکان طراحی پیام‌های متنوع‌تری را برای اطلاع‌رسانی تراکنش‌ها، یادآوری اقساط و سایر ارتباطات بانکی فراهم می‌کند.
تجملیان همچنین به اهمیت تنوع مسیرهای ارتباطی در شرایط بحران اشاره کرد و بله را یکی از گزینه‌های جایگزین برای ارسال پیام به مشتریان هنگام اختلال در سامانه‌های متداول، از جمله شبکه پیامکی، دانست.
بازوهای هوشمند می‌توانند مراجعات غیرضروری به شعب را کاهش دهند
قائم‌مقام اپلیکیشن بله در ادامه به نقش بازوها و مینی‌اپلیکیشن‌ها در ارائه خدمات سازمانی پرداخت و توضیح داد که این ابزارها امکان پاسخ‌گویی به کاربران و انجام بخشی از فرایندهای اجرایی را در محیط پیام‌رسان فراهم می‌کنند.
تجملیان با اشاره به ظرفیت هوش مصنوعی توضیح داد که سازمان‌ها می‌توانند اطلاعات و دانش داخلی خود را در اختیار بازوهای هوشمند قرار دهند تا بخشی از پرسش‌های مشتریان به‌صورت خودکار پاسخ داده شود. در مواردی که پاسخ‌گویی خودکار کافی نباشد، امکان برقراری ارتباط با کارشناس انسانی نیز وجود دارد.
وی بازوی بانک ملی ایران را یکی از نمونه‌های کاربردی این قابلیت معرفی کرد و گفت کاربران می‌توانند از طریق شماره چهاررقمی بانک، نشانی بازوی اختصاصی آن را دریافت کنند و پرسش‌هایی درباره خدمات، شرایط دریافت تسهیلات یا وضعیت شلوغی شعب مطرح کنند.
تجملیان همچنین به بازوی شرکت ملی پست اشاره کرد که علاوه بر پاسخ‌گویی به پرسش‌های متداول، امکان پیگیری وضعیت مرسوله از طریق شماره رهگیری را فراهم می‌کند. به گفته وی، این نمونه نشان می‌دهد که کاربرد بازوهای سازمانی به ارائه پاسخ‌های از پیش تعیین‌شده محدود نیست و می‌تواند انجام فعالیت‌های عملیاتی را نیز شامل شود.
قائم‌مقام اپلیکیشن بله با اشاره به بررسی‌های میدانی انجام‌شده در برخی شعب بانک ملی اعلام کرد که حدود ۲۵ درصد مراجعات بررسی‌شده صرفاً برای دریافت پاسخ یک پرسش بوده است. وی معتقد است ارائه پاسخ از طریق بازوهای هوشمند می‌تواند بخشی از این مراجعات را کاهش دهد و ظرفیت شعب را برای ارائه خدمات دیگر آزاد کند.
ارائه خدمات بانکی مستقیم در بله توسعه می‌یابد
تجملیان در بخش دیگری از نشست به برنامه توسعه عملیات بانکی در بازوهای اختصاصی اشاره کرد و توضیح داد که ظرفیت این بستر تنها به اطلاع‌رسانی و پشتیبانی محدود نیست.
به گفته وی، امکاناتی مانند انتقال وجه و پرداخت اقساط می‌توانند در محیط بازوهای بانکی ارائه شوند. تجملیان ابراز امیدواری کرد که این خدمات تا پایان سال ۱۴۰۵ برای بانک ملی ایران در بله راه‌اندازی شوند.
قائم‌مقام اپلیکیشن بله تأکید کرد که امکان توسعه خدمات اختصاصی برای سایر بانک‌ها نیز وجود دارد و مجموعه‌های بانکی می‌توانند از این زیرساخت برای ارائه بخشی از خدمات خود به مشتریان استفاده کنند.
وی همچنین به تجربه همکاری بله با بانک‌ها در فروش ارز اربعین اشاره کرد و گفت بانک ملی ایران، بانک ملت و پست‌بانک ایران در سال جاری در این زمینه با بله همکاری داشته‌اند. تجملیان یادآور شد که فروش ارز اربعین از طریق بانک‌های مختلف انجام شده و این خدمت محدود به پیام‌رسان بله نبوده است.
قائم‌مقام اپلیکیشن بله با اشاره به دیگر خدمات ارزی اعلام کرد که سهم این پلتفرم در ارائه ارز حج تمتع بیش از ۹۵ درصد و در ارز مسافرتی بیش از ۹۰ درصد بوده است. وی همچنین از استفاده ماهانه حدود ۶۰ هزار نفر از بازوی پشتیبانی هوشمند بله خبر داد.
سرویس «سفیر» ارسال پیام‌های تراکنشی و رمز یک‌بارمصرف را فراهم می‌کند
سپیده زادمهر، مسئول کسب‌وکار بانکی بله، در ادامه نشست با معرفی سرویس «سفیر» به تشریح قابلیت‌های این خدمت برای بانک‌ها و کسب‌وکارها پرداخت. وی توضیح داد که سفیر از نظر کارکرد، بخشی از امکانات سرویس‌های پیامکی را در محیط پیام‌رسان ارائه می‌کند و برای ارسال پیام‌های تراکنشی و رمزهای یک‌بارمصرف طراحی شده است.
زادمهر با اشاره به آغاز ارسال رمزهای یک‌بارمصرف بانکی از طریق بله توضیح داد که بانک‌ها می‌توانند پیام‌های موردنظر خود را با نام و هویت رسمی مجموعه و از طریق بازوی اختصاصی برای مشتریان ارسال کنند.
مسئول کسب‌وکار بانکی بله تأکید کرد که در این سرویس، پیام‌های رمز یک‌بارمصرف می‌توانند به دو شکل متن ساده یا پیام رمزدار ارائه شوند. در حالت رمزدار، کاربر برای مشاهده پیام باید هنگام نخستین استفاده از هر دستگاه، رمز اختصاصی تعیین کند و پس از احراز هویت به محتوای پیام دسترسی داشته باشد.
وی همچنین به امکان ارسال متن‌های طولانی و محتوای چندرسانه‌ای اشاره کرد و توضیح داد که برخلاف محدودیت‌های متداول پیامک، بانک‌ها می‌توانند لینک، تصویر، ایموجی، فایل GIF و سایر محتواهای موردنیاز خود را در پیام‌ها قرار دهند.
به گفته زادمهر، قابلیت ارسال پیام رمزدار برای ارائه برخی اطلاعات حساس و محرمانه نیز قابل استفاده است و امکان محدود کردن مشاهده محتوا به کاربر احراز هویت‌شده را فراهم می‌کند.
چهار بانک به‌صورت عملیاتی از ارسال پیام در بله استفاده می‌کنند
زادمهر در تشریح وضعیت همکاری با شبکه بانکی اعلام کرد که در زمان برگزاری نشست، چهار بانک ملت، ملی ایران، گردشگری و تجارت به‌صورت عملیاتی از سرویس ارسال پیام بله استفاده می‌کنند.
وی همچنین از وجود قرارداد همکاری با شش بانک خبر داد و توضیح داد که بانک کشاورزی ارسال رمزهای یک‌بارمصرف را آغاز کرده و بانک ایران‌زمین در مرحله راه‌اندازی خدمات ارسال پیام تراکنشی و رمز یک‌بارمصرف قرار دارد. به گفته زادمهر، مذاکرات با چند بانک دیگر نیز برای توسعه همکاری‌ها در جریان است.
مسئول کسب‌وکار بانکی بله با اشاره به تجربه بانک ملت توضیح داد که کانال این بانک در سال گذشته، با اجرای یک برنامه تبلیغاتی هدفمند سه تا چهارروزه، در کمتر از یک هفته از صفر به ۲۰۰ هزار عضو رسید.
زادمهر اعلام کرد که بازوی بانک ملت در آن مقطع حدود شش میلیون کاربر فعال ماهانه داشته و هم‌زمان از ظرفیت بله برای ارسال پیام‌های تراکنشی و رمزهای یک‌بارمصرف استفاده می‌کرده است. وی این تجربه را نمونه‌ای از امکان ترکیب خدمات ارتباطی بانک با اطلاع‌رسانی و تبلیغات هدفمند دانست.
حفاظت از هویت رسمی بانک‌ها یکی از قابلیت‌های سفیر است
زادمهر در بخش دیگری از سخنان خود به الزامات امنیتی ارتباط بانک‌ها با مشتریان پرداخت و توضیح داد که پس از انعقاد قرارداد، نام و هویت رسمی بانک در بله محافظت می‌شود و امکان ایجاد کانال یا بازوی جعلی با همان نام برای سایر کاربران وجود نخواهد داشت.
به گفته وی، بازوهای رسمی بانک‌ها دارای نشان تأیید هستند و این سازوکار می‌تواند به کاهش احتمال جعل هویت و سوءاستفاده از نام بانک‌ها برای کلاهبرداری و فیشینگ کمک کند.
مسئول کسب‌وکار بانکی بله همچنین به زیرساخت‌های ارتباطی مورد استفاده برای اتصال بانک‌ها به این پیام‌رسان اشاره کرد و از فناوری‌هایی مانند MPLS و IPsec نام برد. وی اعلام کرد که فرایندهای ارزیابی و دریافت تأییدیه‌های امنیتی از مراجع ذی‌صلاح برای همکاری با مجموعه‌های بانکی طی شده است.
زادمهر تأکید کرد که بله از ابتدای توسعه خود، ملاحظات مرتبط با ارائه خدمات بانکی را مورد توجه قرار داده و امنیت و پایداری ارتباطات را از الزامات همکاری با این صنعت می‌داند.
تعرفه پیام تراکنشی در سفیر کمتر از ۱۸ تومان است
مسئول کسب‌وکار بانکی بله در ادامه، کاهش هزینه‌های ارتباطی را یکی از مزیت‌های سرویس سفیر معرفی کرد و توضیح داد که بانک‌ها می‌توانند بخشی از پیامک‌های تراکنشی خود را از طریق این سرویس ارسال کنند.
زادمهر اعلام کرد که تعرفه هر پیام تراکنشی در سفیر کمتر از ۱۸ تومان است. به گفته وی، جایگزینی بخشی از پیامک‌ها با این سرویس، به‌ویژه در تراکنش‌هایی با مبالغ پایین‌تر، می‌تواند هزینه اطلاع‌رسانی بانک‌ها را کاهش دهد.
وی همچنین به امکان ارائه بسته‌های اختصاصی متناسب با حجم ارسال پیام اشاره کرد و گفت بانک‌ها می‌توانند با اعلام تعداد پیام‌های موردنیاز خود در طول سال، پیشنهادهای قیمتی متناسب دریافت کنند. در این سازوکار، برای مجموعه‌هایی که حجم بالاتری از پیام‌ها را ارسال می‌کنند، شرایط و بسته‌های ویژه‌ای در نظر گرفته می‌شود.
زادمهر در بخش دیگری از سخنان خود به پایداری ارسال پیام‌ها در شرایط اختلال پرداخت و توضیح داد که پیام‌های ارسال‌نشده پس از برطرف شدن مشکل، دوباره در مسیر ارسال قرار می‌گیرند. وی این قابلیت را یکی از ویژگی‌های مهم سرویس برای سازمان‌هایی دانست که به ارتباط مستمر با کاربران نیاز دارند.
پنل اختصاصی و وب‌سرویس برای مدیریت پیام‌ها ارائه می‌شوند
زادمهر در بخش پایانی نشست به شیوه استفاده بانک‌ها و کسب‌وکارها از سرویس سفیر پرداخت و توضیح داد که مجموعه‌های همکار می‌توانند پیام‌های موردنظر خود را از طریق پنل اختصاصی یا وب‌سرویس ارسال کنند.
به گفته وی، این دو مسیر امکان استفاده از سرویس را برای واحدهای مختلف بانک، از جمله تیم‌های روابط عمومی و بخش‌های فنی، فراهم می‌کنند و بانک‌ها می‌توانند متناسب با ساختار عملیاتی خود از آن‌ها استفاده کنند.
مسئول کسب‌وکار بانکی بله همچنین اعلام کرد که گزارش‌های ارسال پیام از طریق پنل و وب‌سرویس در دسترس است و مجموعه‌های همکار می‌توانند وضعیت پیام‌های ارسالی خود را مشاهده و پیگیری کنند.
توسعه خدمات بانکی در پیام‌رسان‌ها به پایداری و امنیت وابسته است
مجموع دیدگاه‌های مطرح‌شده در نشست «همزیستی پیام و پرداخت (اپلیکیشن بله)» نشان داد که پیام‌رسان‌ها می‌توانند علاوه بر ارتباطات فردی، بستری برای ارائه خدمات سازمانی و بانکی باشند. ارسال پیام‌های تراکنشی، رمزهای یک‌بارمصرف، اطلاع‌رسانی اقساط، پشتیبانی هوشمند و انجام عملیات مالی از جمله ظرفیت‌هایی هستند که در این نشست مورد بررسی قرار گرفتند.
مسئولان بله با ارائه آمار کاربران، حجم پیام‌ها و همکاری‌های بانکی، بر ظرفیت این پلتفرم برای توسعه ارتباط مستقیم میان بانک‌ها و مشتریان تأکید کردند. معرفی سرویس سفیر و قابلیت‌های آن در زمینه ارسال پیام رمزدار، محافظت از هویت رسمی بانک‌ها، ارائه محتوای چندرسانه‌ای و کاهش هزینه‌های ارتباطی نیز از دیگر محورهای نشست بود.
مباحث مطرح‌شده همچنین بر اهمیت وجود مسیرهای ارتباطی جایگزین در شرایط بحران متمرکز بود. در چنین شرایطی، پایداری زیرساخت، امکان پیگیری پیام‌های ارسالی و حفاظت از اطلاعات حساس می‌توانند در استمرار خدمات بانکی نقش داشته باشند.
برآیند این نشست بر توسعه مدلی از همکاری میان بانک‌ها و پلتفرم‌های پیام‌رسان متمرکز بود که در آن اطلاع‌رسانی، تعامل هوشمند و خدمات پرداخت در محیطی مشترک ارائه شوند. تحقق چنین الگویی به حفظ امنیت داده‌ها، پایداری ارتباطات، توسعه همکاری‌های بانکی و توانایی پاسخ‌گویی به نیازهای روزمره مشتریان وابسته است.
دوازدهمین رویداد بزرگ تراکنش ایران از ۱۰ تا ۱۲ آبان ۱۴۰۵ با حضور بانک‌ها، شرکت‌های فناوری مالی و فعالان حوزه پرداخت، نوآوری و اقتصاد دیجیتال در مرکز آفرینش‌های کانون و هتل لاله تهران برگزار شد.
علاقه‌مندان برای کسب اطلاعات بیشتر می‌توانند به سایت تراکنش ایران مراجعه کنند. همچنین اخبار و گزارش‌های رویداد از طریق سایت فابانیوز منتشر می‌شود.
برای کسب اطلاعات بیشتر می‌توانید ویژه‌نامه دوازدهمین رویداد بزرگ تراکنش ایران را دریافت کنید.
تراکنش دوازدهم ایران با حضور مدیران، متخصصان، بانک‌ها و شرکت‌های فعال در اکوسیستم صنایع مالی، بانکی، پرداخت، نوآوری، فناوری، تجارت الکترونیکی و اقتصاد دیجیتال برگزار شد و نشست‌های تخصصی آن به بررسی چالش‌ها و فرصت‌های این حوزه‌ها اختصاص داشت.
شبکه پایدار، تراکنش در حال انجام است
گفت‌وگوی کاربران
نظر شما می‌تواند این بحث را کامل‌تر کند.
اولین نفری باشید که درباره این نوشته گفتگو را شروع می‌کند.