بانکداری خرد (Retail banking) به ارائه مستقیم خدمات از سوی بانک به مشتریان می پردازد و می توان گفت که این نوع بانک دریافت سپرده از مردم و دادن وام به افراد، بنگاه ها و شرکت ها را نیز انجام می دهد. با این تعریف، بانک ها در نقش واسطه های مستقیم مالی عمل می کنند. تک تک چنین مبادلاتی ارزش اندکی دارند، اما وقتی حجم چنین مبادلاتی زیاد باشد، ارزش قابل توجهی ایجاد خواهد شد. بانکداری خرد به عنوان زیر بنا و پایه اصلی بانکداری، کلیه خدمات بانکی و مالی را از طریق شعب خود و ابزارهای الکترونیکی به طرف های حقیقی و حقوقی ارائه می کند. این شیوه بانکداری ارایه خدمات به عموم مردم با مزیت های محدود را شامل می شود. این طبقه شامل مشتریان عادی بانک ها هستند که دارای منابع پس اندازی خرد، تراکنش های محدود، ارتباط از طریق خدمات پرداخت معمول چون دریافت حقوق، قبوض و … می باشند.

نظرسنجی جهانی بانکداری خرد (WRBR) نشان داد که ۷۵ درصد از مشتریان جذب خدمات مقرون به صرفه و بدون درز ارائه شده توسط فین تک‌ها هستند و بانک‌های سنتی به سادگی نمی‌توانند به آن ادامه دهند.

حدود ۷۰ درصد از مدیران بانکی نگران توانایی های تجزیه و تحلیل داده های خود هستند و بانک ها مجبورند از داده ها و هوش مصنوعی برای حفظ و جذب مشتریان استفاده کنند.

تحول دیجیتال فین تک ها را تقویت کرده است

در نظرسنجی «صدای مشتری» این گزارش، سه چهارم پاسخ دهندگان گفتند که جذب رقبای چابک فین‌تک شده‌اند، زیرا آن ها محصولات سریع و با کاربرد آسان و تجربیات مشتری برتر را ارائه می‌دهند. برعکس، حدود نیمی از آن ها گفتند که روابط بانکی فعلی آن ها نه پاداش دهنده است و نه از نظر عاطفی مرتبط است، و ۵۲ درصد گفتند که بانکداری “سرگرم کننده” نیست.

بانک‌ها می‌توانند نظرات مشتریان را جمع‌آوری کنند تا رقابت‌پذیری قابلیت‌های بازاریابی دیجیتال خود را بهبود بخشند، به‌ویژه زمانی که با هوش مصنوعی و یادگیری ماشین ترکیب شوند.

فرمول رشد ساده به نظر می رسد. مشتریان می‌خواهند بدون توجه به هر کجا که در سفر دیجیتالی خود باشند، تجربیات شخصی‌سازی شده برای آن ها فراهم شود. نیلش وایدیا، رئیس واحد تجاری استراتژیک خدمات مالی Capgemini، گفت: چالش همچنان ادامه دارد.

بانک‌های خرد باید مدل‌های کسب‌وکار خود را بازنگری، بازسازی و گسترده‌تر کنند تا بر ارائه همان سفرهای اکوسیستم شخصی‌شده و مبتنی بر سبک زندگی تمرکز کنند که مشتریان از تعاملات دیجیتالی خود انتظار دارند. بدون پرداختن به نابرابری و ناهماهنگی قابل توجه بین تجربیات بانکداری دیجیتال و فیزیکی مشتریان، بانک‌های سنتی در خطر از دست دادن ارزش مشتری نسبت به همتایان فین‌تک خود هستند که چابک‌ترند.

بانک ها باید از مدل های مبتنی بر پلتفرم برای بهینه سازی رشد استفاده کنند

بر اساس این نظرسنجی، بیش از ۷۰ درصد از مدیران بانکی گفتند که بانک‌های سنتی فاقد قابلیت‌های داده و تحلیل هستند. از آنجایی که بانک‌های مستقر در تلاش هستند تا سرعت خود را حفظ کنند، بسیاری از ارائه‌دهندگان خدمات سنتی را با محصولات سبک زندگی ترکیب می‌کنند. دیگران بانکداری را به عنوان یک سرویس (BaaS) و راه حل های بانکی تعبیه شده ارائه می دهند. مدل‌های پلتفرم می‌توانند به جمع‌آوری داده‌ها برای شخصی‌سازی کمک کنند، و آن ها را در موقعیت مناسبی برای استخراج اکوسیستم‌های داده و استخراج نظرات در زمان واقعی قرار دهند.

جان بری، مدیر عامل شرکت Efma گفت: برای رونق در این محیط رقابتی شدید، با فین‌تک‌های بومی دیجیتالی که همچنان میزان فزاینده‌ای از ارزش بازار را به دست می‌آورند، ما شاهد هستیم که بانک‌های خرد در نهایت از فناوری‌های نوآورانه و مدل‌های مبتنی بر پلتفرم برای بهینه‌سازی این رشد مبتنی بر داده استقبال می‌کنند.

در حالی که این امر در بسیاری از کانال‌های دیجیتالی این شرکت‌های متداول تکامل یافته است، مشتریان همچنان انتظار دارند شعبه‌ها مراکز تجربه باشند، محلی مملو از گزینه‌های سلف سرویس و مشاوره مالی. ارائه دهندگان می توانند با تقویت توانایی خود در جمع آوری و تجزیه و تحلیل داده ها، آنچه مشتریان می خواهند را شناسایی کنند، که در نهایت منجر به تجارب بانکداری معتبر می شود.

گزارش جهانی بانکداری خرد از نظرسنجی صدای جهانی مشتریان در سال ۲۰۲۲ و نظرسنجی ها و مصاحبه های اجرایی در سال ۲۰۲۲ استفاده کرده است. در این نظرسنجی از بازار ۲۹ کشور از جمله استرالیا، برزیل، کانادا، چین، فرانسه، آلمان، هنگ کنگ، هند، ژاپن، قطر، سنگاپور، امارات، انگلستان و آمریکا استفاده شده است.

نوشته: کیت برچ
منبع:businesschief
مترجم: سید مسلم یگانه