به گزارش ستاد رویداد تراکنش ایران، مسعود محمدخانی، رئیس اداره کل تحول و نوآوری بانک کشاورزی، در گفت‌وگو با استودیو دوازدهمین رویداد تراکنش ایران، به تشریح برنامه‌های این بانک در حوزه تأمین مالی زنجیره‌ای، توسعه ابزارهای تعهدی و ارائه خدمات خرید اعتباری به فعالان بخش کشاورزی پرداخت. وی با اشاره به حضور بانک کشاورزی در بخش نمایشگاهی و نشست‌های تخصصی رویداد، توضیح داد که این مجموعه تلاش کرده است با طراحی راهکارهای مالی متناسب با نیاز تولیدکنندگان، بخشی از چالش‌های نقدینگی و تأمین منابع در زنجیره تولید محصولات کشاورزی را برطرف کند.
حمایت از تولیدکنندگان بخش کشاورزی، به‌ویژه در شرایطی که فاصله زمانی میان انجام تعهدات و دریافت مطالبات می‌تواند فعالیت اقتصادی آنان را تحت تأثیر قرار دهد، از محورهای اصلی برنامه‌های نوآورانه بانک کشاورزی است. توسعه ابزارهایی که امکان استفاده از اعتبار را بدون نیاز به دریافت فوری وجه نقد فراهم می‌کنند، می‌تواند به حفظ جریان تولید، کاهش فشار مالی بر بهره‌برداران و تسهیل مبادلات میان فعالان زنجیره تأمین کمک کند.
اعتبار خرید، فاصله تحویل گندم تا دریافت مطالبات را پوشش می‌دهد
یکی از مهم‌ترین اقدامات بانک کشاورزی در حوزه خدمات مالی نوین، طراحی و اجرای طرح خرید اعتباری ویژه گندم‌کاران است. محمدخانی با اشاره به فاصله زمانی میان تحویل گندم به مراکز خرید و پرداخت مطالبات کشاورزان توضیح داد که دریافت وجه محصول ممکن است در چند مرحله و طی یک دوره زمانی انجام شود. این فاصله می‌تواند تأمین هزینه‌های جاری زندگی و منابع موردنیاز برای ادامه فعالیت کشاورزی را دشوار کند؛ به همین دلیل، بانک کشاورزی سازوکاری را برای دسترسی زودهنگام گندم‌کاران به اعتبار خرید طراحی کرده است.
در این طرح، اعتبار متناسب با گندم تحویل‌داده‌شده در اختیار کشاورزان قرار می‌گیرد تا پیش از دریافت مطالبات خود بتوانند از آن برای تأمین نهاده‌های کشاورزی و خرید کالاهای موردنیاز استفاده کنند. شبکه پذیرندگان ایجادشده با همکاری شرکت گرین‌پی، امکان بهره‌گیری از این اعتبار را در بخش کشاورزی و برای بخشی از نیازهای روزمره فراهم می‌کند. به گفته رئیس اداره کل تحول و نوآوری بانک کشاورزی، این سازوکار با هدف کاهش فشار مالی در دوره انتظار طراحی شده و می‌تواند در فاصله یک تا سه‌ماهه میان تحویل محصول و دریافت وجه آن، بخشی از نیازهای کشاورزان را پوشش دهد.
تسویه اعتبار نیز پس از واریز مطالبات گندم‌کاران از سوی دولت انجام می‌شود و بانک کشاورزی فرایند تسویه را براساس اعتبار مصرف‌شده مدیریت می‌کند. در این مدل، کشاورز بدون انتظار برای دریافت تمام وجه محصول، امکان انجام خریدهای ضروری را به دست می‌آورد و فروشندگان و پذیرندگان نیز از تداوم تقاضا و گردش معاملات بهره‌مند می‌شوند. محمدخانی این شیوه را نمونه‌ای از طراحی خدمات مالی با توجه به شرایط واقعی مخاطبان بانک دانست که می‌تواند منافع تولیدکنندگان، شبکه پذیرندگان و نظام بانکی را هم‌زمان مورد توجه قرار دهد.
ابزار تعهدی نوی‌پو به کاهش هزینه‌های زنجیره تولید کمک می‌کند
توسعه ابزارهای تأمین مالی زنجیره‌ای، بخش دیگری از فعالیت‌های بانک کشاورزی است که با هدف تسهیل گردش اعتبار و کاهش وابستگی مبادلات به پرداخت نقدی دنبال می‌شود. محصول «نوی‌پو» به‌عنوان یکی از ابزارهای تعهدی این بانک، امکان انجام معاملات اعتباری در زنجیره تأمین را فراهم می‌کند و با اتکا به اعتبار بانک، به افزایش اطمینان میان خریداران و فروشندگان کمک می‌کند.
محمدخانی با اشاره به تجربه عملیاتی این ابزار توضیح داد که استفاده از اعتبار تعهدی می‌تواند بخشی از هزینه‌های تأمین نهاده‌های کشاورزی را کاهش دهد و شرایط مناسب‌تری برای مبادله میان تولیدکنندگان، عرضه‌کنندگان و سایر فعالان زنجیره ایجاد کند. گردش‌پذیری اعتبار و امکان استفاده از آن در معاملات متوالی، از ویژگی‌هایی است که می‌تواند بهره‌گیری از منابع مالی را تسهیل کند و فشار ناشی از کمبود نقدینگی را در بخش‌های مختلف زنجیره کاهش دهد.
اهمیت چنین ابزارهایی در صنعت کشاورزی به ارتباط مستقیم تأمین نهاده‌ها با هزینه تمام‌شده محصولات و پایداری تولید بازمی‌گردد. افزایش هزینه تأمین مواد اولیه و محدودیت منابع مالی می‌تواند فعالیت بهره‌برداران را تحت تأثیر قرار دهد و در نهایت بر عرضه محصولات کشاورزی اثر بگذارد. از نگاه رئیس اداره کل تحول و نوآوری بانک کشاورزی، توسعه ابزارهای تعهدی و گسترش کاربرد آن‌ها در مبادلات، می‌تواند ضمن کمک به کاهش هزینه‌های تولید، نقش مؤثری در حمایت از زنجیره تأمین و تقویت امنیت غذایی داشته باشد.
محصولات بانک کشاورزی در رویداد تراکنش مورد ارزیابی قرار گرفتند
حضور بانک کشاورزی در دوازدهمین رویداد تراکنش ایران تنها به معرفی خدمات در بخش نمایشگاهی محدود نبود و این مجموعه با مشارکت در دو نشست تخصصی، موضوعات مرتبط با تحول خدمات بانکی و توسعه ابزارهای تأمین مالی را نیز دنبال کرد. محمدخانی با اشاره به مشارکت تیم‌های مدیریتی و فنی بانک در برنامه‌های رویداد، این حضور را فرصتی برای ارائه تجربه‌های اجرایی و بررسی مسیرهای جدید توسعه خدمات دانست.
معرفی محصولات نوآورانه بانک کشاورزی در بخش نمایشگاهی نیز با حضور در فرایند ارزیابی محصولات همراه بود. براساس اظهارات محمدخانی، دو محصول ارائه‌شده از سوی این مجموعه موفق به کسب امتیاز و دریافت نشان در ارزیابی‌های رویداد شدند. ابزار اعتباری «نوی‌پو» از جمله محصولات مورد اشاره در این گفت‌وگو بود که با هدف پاسخ‌گویی به نیازهای زنجیره تأمین و افزایش کارآمدی خدمات مالی در بخش کشاورزی توسعه یافته است.
مشارکت در بخش علمی و نمایشگاهی، امکان معرفی تجربه‌های عملیاتی بانک کشاورزی و تبادل نظر با سایر فعالان صنعت مالی را فراهم کرد. چنین حضوری می‌تواند به شناخت بهتر ظرفیت‌های فناوری، بررسی شیوه‌های نوین تأمین مالی و توسعه همکاری میان بانک‌ها، شرکت‌های فین‌تکی و مجموعه‌های فعال در بخش تولید کمک کند.
نشست‌های تخصصی باید چشم‌انداز تحولات صنعت را روشن کنند
نقش رویدادهای تخصصی در ترسیم مسیر آینده صنعت بانکداری، از دیگر موضوعاتی بود که در این گفت‌وگو مورد توجه قرار گرفت. محمدخانی با اشاره به استمرار برگزاری رویداد تراکنش ایران طی ۱۲ دوره، تأکید کرد که گردهمایی مدیران، متخصصان و فعالان صنعت باید علاوه بر بررسی مسائل جاری، فرصت شناخت روندهای آینده و آمادگی برای تحولات پیش رو را نیز فراهم کند.
به اعتقاد وی، مدیران و کارشناسانی که بخش عمده فعالیت روزانه خود را به مسائل اجرایی اختصاص می‌دهند، ممکن است فرصت محدودی برای بررسی روندهای بلندمدت داشته باشند. نشست‌های علمی و تخصصی می‌توانند با فراهم کردن امکان تبادل دیدگاه و آشنایی با تجربه‌های متفاوت، به شناخت بهتر این روندها کمک کنند و زمینه تصمیم‌گیری آگاهانه‌تر در مجموعه‌های بانکی و فناوری را فراهم سازند.
تداوم این گفت‌وگوها و پیوند دادن مباحث تخصصی با تجربه‌های عملیاتی، می‌تواند نقش مهمی در توسعه محصولات مالی و بهبود خدمات داشته باشد. نمونه‌هایی مانند ابزار تعهدی نوی‌پو و طرح خرید اعتباری گندم‌کاران نیز بیانگر اهمیت تبدیل ایده‌های نوآورانه به راهکارهایی هستند که بتوانند پاسخ‌گوی نیازهای مشخص فعالان اقتصادی باشند.
مستندسازی تجربه‌ها به توسعه دانش بانکی کمک می‌کند
ثبت و انتشار محتوای نشست‌های تخصصی، بخش دیگری از مباحث مطرح‌شده در این مصاحبه بود. رئیس اداره کل تحول و نوآوری بانک کشاورزی با تأکید بر اهمیت مستندسازی دانش، توضیح داد که تجربه‌های اجرایی مدیران و متخصصان می‌توانند برای دانش‌آموختگان، پژوهشگران و فعالان آینده صنعت مالی و پرداخت ارزشمند باشند؛ به شرط آنکه این تجربه‌ها ثبت شوند و امکان استفاده دوباره از آن‌ها فراهم باشد.
مستندسازی مباحث، علاوه بر حفظ دانش شکل‌گرفته در رویدادهای تخصصی، امکان بازخوانی تجربه‌ها و بهره‌گیری از آن‌ها در تصمیم‌گیری‌های آینده را فراهم می‌کند. محمدخانی در پایان با قدردانی از برگزارکنندگان رویداد تراکنش ایران و عوامل رسانه‌ای، بر اهمیت استمرار چنین برنامه‌هایی برای تبادل دانش، آشنایی با دستاوردهای صنعت و تقویت مسیر نوآوری در نظام بانکی تأکید کرد.
گفت‌وگوی استودیو تراکنش با مسعود محمدخانی
علاقه‌مندان برای کسب اطلاعات بیشتر می‌توانند به سایت تراکنش ایران مراجعه کنند. همچنین اخبار و گزارش‌های رویداد از طریق سایت فابانیوز منتشر می‌شود.
برای کسب اطلاعات بیشتر می‌توانید ویژه‌نامه دوازدهمین رویداد بزرگ تراکنش ایران را دریافت کنید.
تراکنش دوازدهم ایران با حضور مدیران، متخصصان، بانک‌ها و شرکت‌های فعال در اکوسیستم صنایع مالی، بانکی، پرداخت، نوآوری، فناوری، تجارت الکترونیکی و اقتصاد دیجیتال برگزار شد و نشست‌های تخصصی آن به بررسی چالش‌ها و فرصت‌های این حوزه‌ها اختصاص داشت.
گفت‌وگوی کاربران
نظر شما می‌تواند این بحث را کامل‌تر کند.
اولین نفری باشید که درباره این نوشته گفتگو را شروع می‌کند.