به گزارش ستاد رویداد تراکنش ایران، مجموعه گفت‌وگوهای تخصصی مدیران آسان‌پرداخت روز دوشنبه ۱۱ آبان ۱۴۰۵ با حمایت بانک شهر در جریان دوازدهمین رویداد بزرگ تراکنش ایران برگزار شد. سیدنوید مقدسی، معاون کسب‌وکار آسان‌پرداخت، سعید ذوالقدری‌ها، مدیرعامل اپلیکیشن آپ، علی حیدری، معاون فنی اپلیکیشن آپ و امیر ابوالحسنی، مدیر ارشد حوزه شارژ و تلکام آسان‌پرداخت، در چهار گفت‌وگوی جداگانه به بررسی تحولات صنعت پرداخت پرداختند. مباحث این برنامه از چگونگی رقابت میان شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت آغاز شد و با بررسی تجربه بازارهای جهانی، نقش فناوری‌های نوظهور و ضرورت بازنگری در مدل‌های کسب‌وکار ادامه یافت.
رقابت در شبکه پرداخت باید بر پایه کیفیت خدمات و عملکرد مالی باشد
سیدنوید مقدسی، معاون کسب‌وکار شرکت آسان‌پرداخت، در نخستین سخنرانی به بررسی سازوکار رقابت در شبکه پرداخت و تأثیر شاخص‌های ارزیابی شرکت شاپرک بر عملکرد و جایگاه شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت پرداخت. او با اشاره به نقش رتبه‌بندی‌های شاپرک در شکل‌گیری رقابت میان شرکت‌های PSP توضیح داد که شاخص‌های ارزیابی، علاوه بر انعکاس وضعیت عملکرد شرکت‌ها، می‌توانند بر سهم بازار و تصمیمات اقتصادی آن‌ها نیز تأثیر بگذارند. از این منظر، اصلاح و بهبود سازوکارهای ارزیابی باید با هدف ارتقای کیفیت خدمات و ایجاد رقابتی پایدار دنبال شود.
مقدسی با اشاره به هزینه‌هایی که برخی شرکت‌های پرداخت برای حفظ یا افزایش سهم بازار متحمل می‌شوند، بر ضرورت رعایت اصول حرفه‌ای و اقتصادی در جذب و نگهداشت پذیرندگان تأکید کرد. به گفته او، آسان‌پرداخت حاضر نیست برای افزایش تعداد پذیرندگان یا حفظ جایگاه رقابتی خود، هزینه‌هایی فراتر از چارچوب‌های اقتصادی و سیاست‌های تعیین‌شده شرکت بپذیرد؛ حتی اگر چنین تصمیمی در کوتاه‌مدت بر سهم بازار این مجموعه تأثیر بگذارد. او این رویکرد را بخشی از تلاش برای حفظ پایداری کسب‌وکار و جلوگیری از رقابت هزینه‌محور دانست.
معاون کسب‌وکار آسان‌پرداخت همچنین با اشاره به نتایج ارزیابی‌های مالی شاپرک، از کسب بالاترین امتیاز مالی توسط این شرکت سخن گفت و بر اهمیت توجه به شاخص‌های اقتصادی در کنار شاخص‌های عملیاتی تأکید کرد. محور اصلی سخنان او این بود که رقابت در صنعت پرداخت نباید صرفاً بر افزایش تعداد تراکنش‌ها یا سهم بازار استوار باشد، بلکه لازم است کیفیت خدمات، عملکرد مالی، رضایت پذیرندگان و ارزش واقعی ایجادشده برای مشتریان نیز در ارزیابی موفقیت شرکت‌ها نقش تعیین‌کننده داشته باشند.
سوپر اپلیکیشن‌ها در حال تغییر الگوی پرداخت‌های روزمره هستند
سعید ذوالقدری‌ها، مدیرعامل اپلیکیشن آپ، در سخنرانی با موضوع «روندهای تحول بازار پرداخت و نقش سوپر اپلیکیشن‌ها»، به تغییر رفتار کاربران و گسترش روش‌های پرداخت موبایلی در بازارهای جهانی پرداخت. او با اشاره به کاهش وابستگی پرداخت‌های حضوری به ابزارهای سنتی، توسعه کیف پول‌های دیجیتال و اپلیکیشن‌های مالی را یکی از روندهای مهم صنعت پرداخت دانست و تأکید کرد که تجربه کشورهای پیشرو می‌تواند در شناخت مسیر آینده خدمات پرداخت مؤثر باشد.
براساس آمار ارائه‌شده از سوی ذوالقدری‌ها، سهم کیف پول‌های دیجیتال و پرداخت‌های اعتباری مبتنی بر اپلیکیشن از پرداخت‌های حضوری جهان، از حدود ۳ درصد در سال ۲۰۱۴ به بیش از ۳۳ درصد در سال ۲۰۲۵ افزایش یافته است. او همچنین توضیح داد که با در نظر گرفتن روش‌هایی مانند پرداخت مبتنی بر NFC و کد QR، سهم پرداخت‌های موبایلی از تراکنش‌های حضوری جهان به حدود ۳۷ درصد می‌رسد و پیش‌بینی می‌شود این رقم تا سال ۲۰۳۰ به ۴۶ درصد افزایش یابد. این ارقام در سخنان او به‌عنوان نشانه‌ای از تغییر تدریجی رفتار پرداختی کاربران و افزایش نقش تلفن همراه در مبادلات روزمره مطرح شد.
مدیرعامل اپلیکیشن آپ در ادامه، تجربه چین و هند را از نمونه‌های قابل‌توجه توسعه خدمات پرداخت دیجیتال دانست و به جایگاه وی‌چت‌پی و علی‌پی در چین و پی‌تی‌ام در هند اشاره کرد. او توضیح داد که پیوند خدمات پرداخت با ارتباطات اجتماعی، کیف پول دیجیتال و مجموعه‌ای از خدمات مالی و غیرمالی، زمینه شکل‌گیری الگوهای گسترده‌تری از سوپراپلیکیشن‌ها را فراهم کرده است. زیرساخت پرداخت یکپارچه UPI در هند نیز از دیگر نمونه‌های مورد اشاره او بود که در توسعه پرداخت‌های دیجیتال و استفاده گسترده از کد QR نقش داشته است.
ذوالقدری‌ها با مقایسه این تحولات با وضعیت بازار داخلی، سهم پرداخت‌های موبایلی حضوری در ایران را کمتر از یک درصد عنوان کرد و به‌روز نبودن برخی آیین‌نامه‌ها و مقررات را از موانع گسترش روش‌های جدید پرداخت دانست. او تأکید کرد که توسعه سوپراپلیکیشن‌ها و کاهش وابستگی به ابزارهای سنتی، تنها با عرضه قابلیت‌های فنی جدید محقق نمی‌شود و به اصلاح چارچوب‌های مقرراتی، توسعه زیرساخت‌ها و فراهم شدن امکان استفاده گسترده‌تر از روش‌های نوین پرداخت نیاز دارد.
ایجنت‌های هوش مصنوعی می‌توانند شیوه پرداخت را تغییر دهند
علی حیدری، معاون فنی اپلیکیشن آپ، به بررسی آینده پرداخت الکترونیک و تأثیر هوش مصنوعی بر تغییر شیوه انجام تراکنش‌ها پرداخت. وی با اشاره به حرکت فناوری هوش مصنوعی از ابزارهای مکالمه‌محور به سمت عامل‌های هوشمند یا ایجنت‌ها توضیح داد که نسل جدید این سامانه‌ها می‌تواند علاوه بر پاسخ‌گویی به پرسش‌های کاربران، مجموعه‌ای از وظایف مشخص را به نمایندگی از آنان انجام دهد. چنین تحولی، فرصت‌های تازه‌ای برای خودکارسازی خدمات مالی ایجاد می‌کند و در عین حال، پرسش‌های مهمی درباره نحوه پرداخت و حدود اختیارات این عامل‌ها به همراه دارد.
حیدری برای تشریح این موضوع به فرایند خرید اینترنتی اشاره کرد و توضیح داد که یک عامل هوشمند می‌تواند از جست‌وجو و انتخاب محصول تا ثبت سفارش و پیشبرد مراحل خرید را بر عهده بگیرد. با گسترش این توانایی‌ها، صنعت پرداخت باید برای شرایطی آماده شود که بخشی از فرایند آغاز و انجام تراکنش‌ها به‌جای تعامل مستقیم کاربر با ابزارهای پرداخت، از طریق عامل‌های نرم‌افزاری صورت گیرد. به گفته او، زیرساخت‌های فعلی کشور هنوز آمادگی کامل برای چنین مدلی ندارند، اما طراحی سازوکارهای مورد نیاز باید از هم‌اکنون در دستور کار قرار گیرد.
معاون فنی اپلیکیشن آپ، کیف پول دیجیتال را یکی از ظرفیت‌های مهم برای توسعه پرداخت‌های مبتنی بر عامل‌های هوشمند دانست؛ ابزاری که می‌تواند در صورت طراحی سازوکارهای مناسب، امکان تعامل میان خدمات مالی و سامانه‌های هوش مصنوعی را فراهم کند. او در عین حال هشدار داد که واگذاری بخشی از فرایند خرید و پرداخت به عامل‌های هوشمند، بدون پیش‌بینی محدودیت‌ها و کنترل‌های لازم، می‌تواند ریسک‌های تازه‌ای برای کاربران و ارائه‌دهندگان خدمات مالی ایجاد کند.
حیدری بر ضرورت حفظ اختیار نهایی کاربر در این فرایند تأکید کرد و توضیح داد که سامانه‌های پرداخت مبتنی بر هوش مصنوعی باید امکان مشاهده فعالیت عامل، نظارت بر اقدامات، توقف اجرای وظایف، بازپس‌گیری کنترل و لغو اقدامات در موارد امکان‌پذیر را برای مشتری فراهم کنند. از نگاه او، هدف از توسعه پرداخت هوشمند، حذف نقش تصمیم‌گیرنده انسان نیست؛ بلکه باید با استفاده از فناوری، انجام فعالیت‌های مالی را ساده‌تر کرد و هم‌زمان اطمینان داشت که اختیار و نظارت بر تراکنش‌ها همچنان در دست کاربر باقی می‌ماند.
همگرایی پرداخت و مخابرات فرصت تازه‌ای برای خلق ارزش است
امیر ابوالحسنی، مدیر ارشد حوزه شارژ و تلکام آسان‌پرداخت، به بررسی الزامات تحول سازمانی و ظرفیت‌های همکاری میان صنعت پرداخت و حوزه ارتباطات پرداخت. وی با تأکید بر ضرورت شناخت دقیق نیازهای بازار، تحلیل رفتار مشتریان و بررسی تحولات رقابتی توضیح داد که تغییر مدل‌های کسب‌وکار باید بر پایه شناخت واقعی از محیط فعالیت صورت گیرد و استفاده از فناوری‌های جدید، بدون توجه به نیاز مشتری و ارزش اقتصادی خدمات، نمی‌تواند به مزیت رقابتی پایدار منجر شود.
ابوالحسنی با اشاره به ظرفیت فناوری‌هایی مانند هوش مصنوعی، تحلیل داده و زیرساخت‌های ارتباطی، بر اهمیت تبدیل این توانمندی‌ها به خدمات کاربردی و تجربه‌ای بهتر برای مشتریان تأکید کرد. از نگاه او، تحول سازمانی تنها به توسعه ابزارهای فنی یا افزودن قابلیت‌های جدید محدود نیست، بلکه به بازنگری مستمر در راهبردهای کسب‌وکار، شناسایی فرصت‌های مشترک و هماهنگی میان بخش‌های مختلف سازمان نیاز دارد.
یکی از محورهای اصلی این گفت‌وگو، همگرایی صنعت پرداخت و مخابرات و امکان شکل‌گیری خدمات مشترک میان این دو حوزه بود. ابوالحسنی توضیح داد که نزدیک‌تر شدن ظرفیت‌های پرداختی و ارتباطی می‌تواند زمینه توسعه مدل‌های تازه کسب‌وکار، ایجاد منابع درآمدی جدید و گسترش خدمات یکپارچه را فراهم کند. در چنین ساختاری، خدمات مالی دیگر به‌صورت مستقل از سایر نیازهای دیجیتال کاربران طراحی نمی‌شوند و همکاری میان بازیگران مختلف می‌تواند به ارائه راهکارهایی فراگیرتر منجر شود.
او همچنین هویت دیجیتال، امنیت، ارتباطات و تجربه مشتری را از مؤلفه‌های مهم توسعه این زیست‌بوم دانست و بر ضرورت هماهنگی میان زیرساخت‌های فنی و راهبردهای تجاری تأکید کرد. براساس مباحث مطرح‌شده در این گفت‌وگو، آینده صنعت پرداخت بیش از گذشته به همکاری میان شرکت‌های مالی، اپراتورهای ارتباطی و ارائه‌دهندگان خدمات دیجیتال وابسته خواهد بود؛ همکاری‌هایی که می‌توانند مرزهای سنتی میان صنایع را کاهش دهند و فرصت‌های تازه‌ای برای خلق ارزش ایجاد کنند.
آینده صنعت پرداخت به بازنگری در مدل رقابت و تجربه مشتری وابسته است
مجموع چهار گفت‌وگوی مدیران آسان‌پرداخت در دومین روز تراکنش دوازدهم ایران، ابعاد مختلف تحول صنعت پرداخت را از منظر اقتصادی، فناورانه و مدیریتی بررسی کرد. در یک سوی این مباحث، ضرورت اصلاح الگوهای رقابت و توجه به سلامت مالی شرکت‌های پرداخت قرار داشت و در سوی دیگر، رشد روش‌های پرداخت غیرکارتی، توسعه سوپراپلیکیشن‌ها، ورود عامل‌های هوش مصنوعی و گسترش همکاری میان صنایع مختلف مطرح شد. این محورها بر اهمیت عبور از رقابت صرفاً مبتنی بر سهم بازار و حرکت به سمت ارائه خدماتی هوشمندتر، یکپارچه‌تر و متناسب با نیاز مشتریان تأکید داشتند.
دیدگاه‌های مطرح‌شده همچنین نشان داد که توسعه فناوری‌های پرداخت بدون توجه به امنیت، مقررات، آمادگی زیرساخت‌ها و حفظ اختیار کاربران، نمی‌تواند به تحول پایدار منجر شود. صنعت پرداخت برای پاسخ‌گویی به تغییر رفتار مشتریان و بهره‌گیری از فرصت‌های جدید، نیازمند ایجاد تعادل میان نوآوری، پایداری اقتصادی، اعتماد و تجربه کاربری است؛ مسیری که در آن همکاری میان بازیگران مالی، فناورانه و ارتباطی اهمیت بیشتری پیدا خواهد کرد.
دوازدهمین رویداد بزرگ تراکنش ایران از ۱۰ تا ۱۲ آبان ۱۴۰۵ با مشارکت بیش از ۱۰۰ بانک و شرکت، برگزاری ۲۶ نشست تخصصی و بیش از ۱۰۰ سخنرانی، بخش نمایشگاهی و جشنواره‌های تخصصی در تهران برگزار می‌شود.
علاقه‌مندان برای کسب اطلاعات بیشتر می‌توانند به سایت تراکنش ایران مراجعه کنند. همچنین اخبار روزانه، گزارش‌های تصویری و آخرین اطلاعات رویداد از طریق سایت فابانیوز منتشر می‌شود.
برای کسب اطلاعات بیشتر می‌توانید ویژه‌نامه دوازدهمین رویداد بزرگ تراکنش ایران را دریافت کنید.
تراکنش دوازدهم ایران میزبان هزاران مدیر و متخصص و بیش از ۱۰۰ بانک و شرکت فعال اکوسیستم صنایع مالی، بانکی، پرداخت، نوآوری، فناوری، تلکام، تجارت الکترونیکی و اقتصاد دیجیتال ایران است و علاوه بر بخش نمایشگاهی با برپایی ۲۶ نشست و بیش از ۱۰۰ سخنرانی، چالش‌ها و دغدغه‌های روز اکوسیستم را به بحث می‌گذارد.
شبکه پایدار، تراکنش در حال انجام است
گفت‌وگوی کاربران
نظر شما می‌تواند این بحث را کامل‌تر کند.
اولین نفری باشید که درباره این نوشته گفتگو را شروع می‌کند.