تریبون کسب و کار های امروز ، فناوری های فردا
سه شنبه - ۲۲ آبان ۱۳۹۷
    English  | فارسی

 

         

6 دبیر علمی چهارمین نمایشگاه تراکنش ایران از سمینارها، کارگاه‌ها و نشست‌هایی که برگزار می کنند می‌گویند/ انتقال دانش روز بانکداری و پرداخت در ITE 2018

6 دبیر علمی چهارمین نمایشگاه تراکنش ایران از سمینارها، کارگاه‌ها و نشست‌هایی که برگزار می کنند می‌گویند/ انتقال دانش روز بانکداری و پرداخت در ITE 2018
فرزاد خندان مدیرعامل شرکت داده‌پردازی سیمیاگران، شهاب جوانمردی مدیرعامل هلدینگ فناپ،مسعود کیماسی مدیرکل بازاریابی بانک ملت، عبدالحمید منصوری رییس هیات‌مدیره شرکت سامانه‌های یکپارچه بزرگ فردا (TLS)،علی حکیم‌جوادی مدیرعامل هلدینگ بهسازان فردا و نوشآفرین مومنواقفی معاون ریسک و امنیت اطلاعات شرکت خدمات انفورماتیک در گفت وگو با ماهنامه بانکداری الکترونیک از سمینارها، کارگاه‌ها و نشست‌هایی که در نمایشگاه تراکنش ایران برگزار می کنند، گفتند.

به گزارش فابانیوز، مرکز فابا به عنوان مجموعه‌ای که فلسفه وجوی و وظیفه نخستین آن فرهنگسازی و آموزش بانکداری الکترونیک است، در طی 11 سال فعالیت خود همواره به انتقال دانش روز دنیا در زمینه‌های بانکداری و پرداخت به کشور توجه ویژه داشته است.
 
بر همین اساس، در طول برگزاری سه دوره پیشین نمایشگاه تراکنش ایران، رویدادهای جانبی متعددی برای آشنایی فعالان این صنعت با ترندها و روندهای نوین بین‌المللی در حوزه صنایع مالی و بانکی تعریف شده بودند. شورای سیاست‌گذاری چهارمین دوره این نمایشگاه (ITE 2018) نیز برگزاری در مجموع 9 سمینار، نشست و کارگاه علمی و تخصصی را در طول این رویداد 3 روزه پیش‌بینی کرده‌اند.
 
در ادامه، توضیحات دبیران علمی برخی از این برنامه‌ها را در مورد اهمیت موضوع انتخابی و آنچه در این رویدادها منتقل می‌شود را می‌خوانید.
 
کسب و کارهای پلتفرمی و تغییر فعالیت‌های اقتصادی
 
فرزاد خندان مدیرعامل شرکت داده‌پردازی سیمیاگران، دبیر علمی کارگاه کسب‌و‌کارهای مبتنی بر پلتفرم در این باره به ماهنامه بانکداری الکترونیک گفت: ما اکنون در یک مرحله گذار تاریخی قرار داریم که «انقلاب صنعتی چهارم» نامیده می‌شود و در این دوران، فناوری اطلاعات و تکنولوژی‌های مرتبط با آن به زیرساخت‌های اصلی توسعه اقتصادی تبدیل شده‌اند. اکنون مفاهیمی مانند کلان‌داده، اینترنت اشیا، هوش مصنوعی، واقعیت مجازی و چاپ سه بعدی، تغییرات گسترده‌ای را در کسب و کارها ایجاد کرده به گونه‌ای که قوانین حاکم بر آنها نسبت به گذشته بسیار متفاوت است؛ برای مثال، با آغاز به کار شرکت‌هایی مانند اوبر در سطح جهانی یا اسنپ و تبسی در ایران، ساز و کار راه‌اندازی خدمات مربوط به حمل و نقل مانند گذشته نیست.
 
وی افزود: این نوع کسب و کارها قلب تغییرات در مکانیزم‌های حاکم بر فعالیت‌های اقتصادی هستند. در چنین شرایطی برای پاسخگویی به یک نیاز ثابت نزد مشتریان از جمله حمل و نقل، با استفاده از فناوری اطلاعات و ارتباطات، روش‌ها و ابزارهای بسیار متفاوتی به کار گرفته می‌شود. 
 
خندان گفت: در ایران کسب و کارهای مبتنی بر پلتفرم، وارد زندگی روزمره مردم شده‌اند و به بسیاری از نیازهای آنها پاسخ می‌دهند اما هنوز تا رسیدن به نقطه ایده‌آل فاصله زیادی وجود دارد و وجوه مختلف متعددی وجود دارد که این نوع کسب و کارها می‌توانند به آن وارد شوند.
 
وی تاکید کرد:‌در کارگاه کسب‌و‌کارهای مبتنی بر پلتفرم که در حاشیه ITE 2018 برگزار می‌شود، به مباحث علمی و کاربردی از جمله مفهوم انقلاب صنعتی چهارم و تحول دیجیتال، اصول و مبانی اقتصاد اشتراکی و مفهوم کسب‌وکارهای مبتنی بر پلتفرم پرداخته می‌شود. برخی از معروف‌ترین نمونه‌های موفق شده و شکست‌خورده‌ و دلایل موفقیت یا شکست این نوع کسب و کارها نیز بررسی خواهند شد.
 
بلاکچین اعتمادساز
 
شهاب جوانمردی مدیرعامل هلدینگ فناپ، دبیر علمی سمینار بلاکچین نیز در این باره گفت: تکنولوژی بلاکچین به «اعتمادسازی» در حوزه‌هایی که شکل‌گیری اعتماد، امری ضروری اما مشکل است، کمک می‌کند. در شرایطی که بشر در طول تاریخ هر گاه که به کسب اعتماد نیاز داشته به ایجاد یک نهاد متمرکز روی آورده است، بلاکچین به عنوان زیرشاخه‌ای از تکنولوژی‌ دفتر کل توزیع شده، این فرایند را به صورت غیرمتمرکز شکل می‌دهد. با توجه به اهمیت مفهوم اعتماد در صنعت بانکداری و پرداخت، می‌توان با بهره‌گیری از این تکنولوژی  تراکنش‌ها را بدون واسطه و به صورت امن انجام داد.
 
وی افزود:‌بلاکچین در برخی موارد می‌تواند بسیار راه‌گشا اما در مورد استفاده از این تکنولوژی نباید اغراق کرد؛ در برخی حوزه‌ها ممکن است اعتماد اولویت نباشد یا سنجش هزینه‌ و فایده نشان دهد که بهره‌گیری از بلاکچین صرفه اقتصادی ندارد. در سایر موارد،  به منظور بهره‌مند شدن از فواید آن، نهادهای مرکزی باید کاهش میزان کنترل و نظارت خود را بپذیرند تا از این طریق به حفظ اکوسیستم مربوطه کمک کرده باشند. 
 
جوانمردی تاکید کرد: تاثیرات ظهور تکنولوژی بلاکچین در صنعت بانکداری و پرداخت را می‌توان معادل تاثیر کامپیوتر و فناوری‌های مرتبط با آن در ایجاد بانکداری الکترونیک دانست؛ این ابزار برای مثال در در پرداخت همتا به همتا یا تبدیل دارایی‌های مادی به توکن نقش دارد. کوتاه‌سازی مسیر شناسایی مشتری، کاهش مراجعه حضوری به شعب، نظارت بر کل فرایند پرداخت و در نتیجه کنترل پولشویی، از جمله دیگر کاربردهای بلاکچین در این صنعت است.
 
وی افزود:‌این تکنولوژی در دیگر صنایع مالی از جمله بیمه یا بازار بورس نیز کاربرد دارد؛ برای مثال می‌توان از بلاکچین برای حفظ همه رکوردها و داده‌های مرتبط به یک نوع بیمه‌نامه و ویژه‌سازی خدمات برای مشتریان صنعت بیمه استفاده کرد. در بازار سرمایه نیز نگارش هسته معاملاتی از این طریق امکانپذیر است.
 
مدیرعامل هلدینگ فناپ گفت:‌در نیم قرن اخیر، تقریبا در هر دهه، ظهور یک تکنولوژی خاص، صنعت بانکداری و پرداخت را متحول کرده و اکنون جدیدترین ابزار موجود را باید بلاکچین است.  پررنگ‌ترین حوزه‌ای که بلاکچین روی آن تاثیر گذاشته صنایع مالی و پولی بوده و نام این فناوری با ارزرمزها عجین شده است.
 
وی تاکید کرد:‌برای حفظ کسب و کارهای مرتبط با این صنایع، آشنایی فعالان حوزه بانکداری و پرداخت با چنین تکنولوژی‌ای ضروری است. در چنین شرایطی یک رویداد تخصصی در صنعت بانکداری و پرداخت نمی‌تواند به موضوع بلاکچین بی‌تفاوت باشد؛ به ویژه که این موضوع در سال‌های اخیر در دنیا نیز بسیار پررنگ شده و حتی بانک جهانی در گزارش سالانه خود به آن توجه داشته است.
 
جوانمردی بیا بیان اینکه، فعالان صنعت بانکداری و پرداخت کشور می‌توانند پس از آشنایی با کاربردهای بلاکچین از آن به عنوان ابزاری برای تحقق اهداف خود بهره بگیرند و در واقع این تکنولوژی به خودی خود نمی‌تواند یک هدف باشد، افزود: در سمینار بلاکچین که در حاشیه چهارمین نمایشگاه تراکنش ایران برگزار می‌شود، به محورهای مختلفی پرداخته خواهد شد که از جمله می‌توان میزان تطابق فناوری بلاکچین با وضعیت فعلی بانکداری کشور، موانع قانونی و عملیاتی‌ موجود در مسیر به کارگیری این تکنولوژی، کاربردهای بومی تکنولوژی بلاکچین و چگونگی استفاده از آن برای کاهش آثار تحریم‌های بین‌المللی اشاره کرد. 
 
اهمیت تجربه مشتری در صنعت بانکداری
 
مسعود کیماسی مدیرکل بازاریابی بانک ملت، دبیر علمی کارگاه مدیریت تجربه مشتری نیز در این باره به خبرنگار ماهنامه بانکداری الکترونیک گفت: مفهوم تجربه مشتری همه ابعاد یک محصول یا خدمت اعم از قابلیت‌ها، نوع تبلیغات و ترویج، شکل ظاهری و قابلیت اعتماد را در برمی‌گیرد. شرکت‌ها از طریق دلنشین کردن، متناسب کردن و ساده کردن، به دنبال ارائه یک تجربه مثبت و بی‌دردسر به مشتریان هستند که موفقیت در این مسیر سبب ایجاد رضایت‌مندی و وفاداری در مشتریان می‌شود. عوامل و موضوعات متعددی در شکل‌گیری تجربه مشتری تأثیرگذار هستند؛ از جمله محصولات و خدمات، کانال‌های درگیری، نقاط تماس و خروجی و نتایج قابل ارائه به مشتریان در هر نقطه تماس.
 
وی افزود: برای سازمان‌ها به‌ویژه بانک‌ها که مشتریان به‌عنوان سرمایه‌ای اصلی آن‌ها محسوب می‌شوند، ایجاد تجربه‌ای خوشایند برای مشتریان دارای اهمیت ویژه‌ای است. تجربه بانکی یا تجربه مشتری در صنعت بانکداری مجموعه‌ای از همه تعاملات یک مشتری است که همراه با سفر کلی او در هنگام تعامل با یک بانک ارائه می‌شود.
 
کیماسی گفت: مدیریت این تجربه از طریق شناخت خوب مشتری حاصل می‌شود تا بتوان با توجه به سلایق و علایق او، تجربه‌ای مختص به او فراهم آورد. مدیریت تجربه مشتری، فرآیند استراتژیک اداره کردن کل تجربه مشتری با یک خدمت یا سازمان است.
 
وی افزود:‌در دوره‌ای که خدمات ارائه شده توسط یک بانک نمی‌تواند تفاوت برجسته‌ای با خدمات بانک‌های دیگر داشته باشد، ایجاد تجربه مطلوب و مدیریت آن می‌تواند سبب وفادار کردن مشتریان شود که به‌نوبه خود می‌تواند سودآوری بانک‌ها را افزایش دهد. قیمت و محصول، دیگر تنها ملاحظات مشتریان به‌خصوص در صنعت بانکداری نیستند. تجربه‌ای که آنها در گام‌های مختلف دریافت محصول و خدمت، به دست می‌آورند، عامل اصلی ایجاد تمایز و مزیت رقابتی در عصر دیجیتال است.
 
کیماسی تاکید کرد:‌چهار نیروی کلیدی که محرک برجسته‌سازی اهمیت بهینه‌سازی تجربه مشتری در بانکداری در عصر دیجیتال هستند، عبارتند از: کاهش درآمد به دلیل تغییرات قانونی در زمینه رقابت، نسل مشتریان موبایلی، افزایش پرداخت مستقیم و خدمات آنلاین و هزینه‌های دریافتی توسط بانک‌ها. در این میان، نمی‌توان از نقش رسانه‌های اجتماعی غافل شد. در عصر دیجیتال، رسانه‌های اجتماعی حیاتی‌ترین جزء تجربه مشتری محسوب می‌شوند. در واقع، آن‌ها می‌توانند ایجادکننده یا از بین برنده تجربه مثبت مشتری باشند.
 
مدیرکل بازاریابی بانک ملت افزود: اکنون شرکت‌های تحقیقاتی زیادی در سطح دنیا به ارائه خدمات تحقیقاتی در زمینه تجربه مشتری می‌پردازند. مطالعات و مقالات علمی و همچنین کتاب‌های زیادی نیز در طی سال‌های اخیر در این زمینه منتشر شده‌اند که حاصل این تلاش‌ها معرفی انواع روش‌ها و مدل‌ها برای بررسی تجربه مشتریان و بهینه‌سازی آن است. سفر مشتری یک ابزار مهم برای بصریسازی تجربه مشتری در تحقیق و جستجو، خرید و استفاده از خدمات و محصولات مالی است.
 
وی یادآور شد:‌در کارگاه تجربه مشتری در صنعت بانکداری، هر یک از مباحث مطرح شده در خصوص تجربه مشتری اعم از تعریف آن، اهمیت این مفهوم در صنعت بانکداری، عوامل شکل‌دهنده تجربه مشتری، نقش رسانه اجتماعی در شکل‌گیری آن، بینش‌های تحقیقاتی در خصوص مدیریت تجربه مشتری در شرکت‌های بزرگ دنیا، انواع مدل‌های این مفهوم و روش‌های اصلی استخراج تجربه مشتری تشریح می‌شوند.
 
کاربردهای عملی رایانش تکاملی در صنعت بانکداری و پرداخت
 
عبدالحمید منصوری رییس هیات‌مدیره شرکت سامانه‌های یکپارچه بزرگ فردا (TLS)،  دبیر علمی کارگاه رایانش تکاملی  (Evolutionary Computing) همچنین در این باره تاکید کرد: رایانش تکاملی پس از مفاهیمی چون رایانش شناختی و رایانش ارادی، از جمله جدیدترین رویکردها در دنیاست که با استفاده از الگوریتم‌های پیچیده‌ای، فرایند رشد و تکامل را در سطوح مختلف جامعه تحلیل می‌کند. چنین مفهومی در حوزه‌های مختلفی می‌تواند کاربرد داشته باشد برای مثال در صنعت بانکداری می‌توان از آن در راستای برقراری ارتباط بهینه با مشتریان استفاده کرد.
 
منصوری گفت:‌شناسایی و جذب مشتریان سودآور و ایجاد وفاداری در آنها، از جمله مهم‌ترین کاربردهای این مفهوم در صنعت بانکداری است. در کارگاه رایانش تکاملی که در حاشیه چهارمین نمایشگاه تراکنش ایران برگزار خواهد شد، مشخص می‌شود که از یک موضوع علمی و دانشگاهی چگونه می‌توان برای بهبود کسب و کار در این حوزه استفاده کرد. به عبارت دیگر در این کارگاه سعی می‌شود که کاربردهای عملی یک مفهوم تخصصی و دانشگاهی برای فعالان صنعت بانکداری و پرداخت تبیین ‌شود.
 

لزوم تغییر در برنامه‌های سیستم بانکی و پرداخت

علی حکیم‌جوادی مدیرعامل هلدینگ بهسازان فردا، دبیر علمی سمینار هوش مصنوعی نیز در این باره گفت: هوش مصنوعی صنعت بانکداری را نيز مانند صنايع ديگر و حتی بيش از آنها تحتالشعاع خود قرار داده و میدهد. بقای بانکها به نوآوری وابسته است و بر همین اساس به‌کارگيری هوش مصنوعی در بانکها و موسسات مالی موضوعی جدی است. 
 
حکیم جوادی تاکید کرد: در ارائه خدمات بانکداری و مالی و امور مختلف مرتبط با مشتريان، با توجه به اتکایی که میتوان به ماشينها در مواردی مانند برنامه‌پذيری، يادگيری و سهولت و سرعت اجرای امور تکراری داشت، زمينههای استفاده از هوش مصنوعی و آثار آن وسعت میيابد. شناخته شدن برند به عنوان يک شرکت نوآور و جذاب جمله نتایج بهره‌گیری این تکنولوژی در بانک‌ها و موسسات مالی است. افزايش بهرهوری در مجموعه و بهبود مستمر توانايها با به‌کارگيری ماشين به جای انسان و تکيه بر مقولههایی مانند امنيت و اطمينان رفتار ماشينی به جای انسان، از دیگر دستاوردهای هوش مصنوعی محسوب می‌شود. 
 
وی افزود:‌ استفاده از این تکنولوژی امکان به‌کارگيری قدرت تحليل سریع دادههای انبوه را به بانک‌ها می‌دهد؛ از این مقوله می‌توان در اموری مانند شناخت مشتری، دستهبندی مشتريان و ارائه خدمات اختصاصی و متناسب مشتری (پيشنهاد به مشتريان) بهره گرفت. کشف تقلبهای احتمالی از روی الگوها، ممانعت از پولشويی، ارزیابی و مديريت ریسک بر اساس تحليل داده‌های آماری، سرمايهگزاریهای قاعدهمند، جمعآوری اطلاعات از منابع يا شبکه با تکيه بر الگوها و امور تصميمسازی و اقدام با سرعت مناسب، از دیگر کاربردهای تحليل سریع دادههای انبوه برای بانک‌ها و موسسات مالی است.
 
وی تاکید کرد:‌امکان استفاده از رباتهای نرمافزاری و سختافزاری و سپردن امور اطلاعرسانی و رصد شبکههای اجتماعی به ماشین و همچنین تشخيص و مطابقت خط، امضا، صدا، ساير اطلاعات بيومتريک اشخاص، دیگر مزیت‌های بهره‌گیری از هوش مصنوعی محسوب می‌شود. همچنین می‌توان از این تکنولوژی برای تبديل اتوماتيک اطلاعات متنی يا صوتی به کاراکترهای کامپيوتری متناظر و انتقال آن به سيستمها و اعمال کنترلهای رفتاری، مکانی، تعاملاتی و شبکهای استفاده کرد. افزایش امنيت اقدامات با کنترل ریسکها و همچنين بالا بردن رضايت مشتريان از طريق کاهش بروکراسی، تحلیل و امتیازدهی آنی، تحليل ریسکهای مربوطه و کاهش ریسک عدم بازگشت سرمایه مشتریان بدحساب و افزایش سرعت ارائه تسهيلات و پيشنهادات متعاقب را نیز باید به این فهرست اضافه کرد.
 
مدیرعامل هلدینگ بهسازان فردا گفت:‌ارائه مشاورههای هوشمندانه، درک احساس و رفتارهای مشتري و تجربيات و سلایق او، پذيرش نقش جانشين مشتری و اقدام برای جستجوی همزمان در شبکه برای يافتن بهترين پيشنهادات برای مشتری در ميان عرضهکنندگان، پيشبينی در زمينه‌های مختلف و قرار گرفتن در همه سرويسهای بانکی با تکيه بر مدل بانکداری باز و نظارت نامحسوس و حتی آنی بر جريان و کیفیت خدمات نیز از جمله مزیت‌های استفاده از هوش مصنوعی در صنایع بانکی و پرداخت است.
 
دبیر علمی سمینار هوش مصنوعی افزود:‌این تکنولوژی در هر نقطه‌ای که نياز به مشخصاتی مانند حضور دائم برای کسب اطلاع و آگاهی، تشخیص الگو، فیلترينگ، تحليل رفتاری، پردازش سريع و بررسیهای انطباقی و منطقی، فراهم کردن نتايج برای کمک به تصميمسازی، اطلاعرسانی و هشيارسازی اتوماتيک شبکه، تصميمگيری و دستور اجرای اقدامات اضطراری در مواقع خاص، يادگيری و همچنين بهبود و ارتقای خود باشد، کاربرد دارد.
 
وی افزود: برگزاری سمینار هوش مصنوعی در حاشیه نمایشگاه تراکنش ایران وآشنايی، فرهنگسازی و ارائه فیلمها و تجربيات جامعه جهانی، می‌تواند برای همه عوامل درگير در اکوسیستم بسیار مفيد باشد. مشهود است که ما از جامعه جهانی در برخی امور عقب افتاده‌ايم و گاهی سرمايه‌گزاریهایی انجام میدهيم که عمر آن در جهان به پايان رسيده است. برگزاری چنین سمینارهایی حداقل باعث تغيير برنامه‌ها و تنظيم جهات خواهد شد. توجه به اينکه خصوصيات، شرايط، قوانين و مقررات، زیرساختها و آمادگیهای ما تا حدودی با ديگران تفاوت دارد، برگزاری سمینار هوش مصنوعی می‌تواند به تنظيم اذهان و اقدام برای توسعه صحيحتر منجر شود.
 
فرصت‌ها و چالش‌های استفاده از ارز رمزها در شرایط تحریم کشور
 
نوشآفرین مومنواقفی معاون ریسک و امنیت اطلاعات شرکت خدمات انفورماتیک و دبیر علمی نشست ارز رمز نیز گفت: رمزارزها، بارزترین ظهور فن‌آوری بلاکچین هستند و انتظار می‌رود با توجه به مزایا و ویژگی‌های منحصربه‌فرد خود تغییرات بنیادینی را در نظام اقتصادی-اجتماعی پدید آورند. اثبات قابلیتهای رمزارزها در تسهیل پرداخت‌ها و افزايش شفافیت در کنار مخاطرات احتمالی که ممکن است متوجه عامه مردم و همچنین اقتصاد کشورها کند، صنعت مالی در  دنیا را بر آن داشته است تا با رصد مداوم رمزارزها و فناوری زیرساخت آن بلاکچین، در پی یافتن پاسخی مناسب برای سوالات و دغدغههایی باشند که در این زمینه ایجاد شده است.
 
وی افزود: در ايران بنابر ضرورتهای فناوری و شرایط ملی و بین‌المللی، فراگیر شدن رمزارزها میتواند تأثیرات قابل توجهی بر بازار پولی و انضباط مالی کشور بگذارد. اين تأثیرات در سناريوهای مختلف میتوانند همراه ایجاد فرصت‌های جدید، تهدیدهایی را متوجه عموم مردم و سازمان‌های استفاده کننده از آن کنند.
 
مومن واقفی تاکید کرد: در نشست «ارز رمز» که در حاشیه ITE 2018 برگزار می‌شود، برآن هستیم که با مشارکت و همفکری صاحبنظران و متخصصان این حوزه، به بررسی چیستی، ویژگی‌ها، فرصت‌ها و تهدیدات این پدیده نوظهور در چندین محور مختلف بپردازیم. چیستی و ماهیت ارز رمز با نگاه بینالمللی و ملی،  مقررات حوزه ارزرمزها در کشور، تاثیر رمزارزها بر شاخصهای اقتصادی کشور، ضرورت تولیدرمزارز ملی (رمزارز بانک مرکزی)، فرصتها و چالشهای به کارگیری  ارز رمزها در شرایط تحریم کشور و لزوم شکل‌گیری اجماع نخبگان و تفاهم ملی و هماهنگی رویه‌ها میان ارگان‌ها و سازمان‌های مختلف برای به‌کارگیری ارز رمزها محورهای این نشست هستند.
 
ماهنامه بانکداری الکترونیک شماره 91

0 دیدگاه:

captcha
انصراف از پاسخ دادن

طراحی و پشتیبانی : گروه دوران      
 
نقل مطالب با ذکر منبع بلا مانع است.
Copyright © 2011 fabanews, All rights reserved