تریبون کسب و کار های امروز ، فناوری های فردا
سه شنبه - ۳ اردیبهشت ۱۳۹۸
    English  | فارسی

 

         

در گفت‌وگو با فابانیوز مطرح شد؛

معاون شرکت اعتبارسنجی حافظ سامان ایرانیان: داده‌ها در ایران منجسم و کامل نیستند/اهمیت مفهوم اعتبارسنجی در سیستم بانکی

معاون شرکت اعتبارسنجی حافظ سامان ایرانیان: داده‌ها در ایران منجسم و کامل نیستند/اهمیت مفهوم اعتبارسنجی در سیستم بانکی
معاون شرکت اعتبارسنجی حافظ سامان ایرانیان با اشاره به اهمیت مفهوم اعتبارسنجی در سیستم بانکی گفت: طراحی مدل‌های این مفهوم به داده‌های صحیح و کامل نیاز دارد اما در ایران داده‌ها به صورت منسجمی توزیع نمی‌شود.

به گزارش فابانیوز، شرکت اعتبارسنجی حافظ سامان ایرانیان از سال 86 با هدف ارائه خدمات اعتبارسنجی (مربوط به اشخاص حقیقی و حقوقی) به بانک سامان تاسیس شد. صد در صد سهام آن نیز به همین بانک تعلق دارد. «حافظ سامان ایرانیان» ابتدا از نرم‌افزار خارجی اکسپرین بهره می‌گرفت اما پس از اعمال تحریم‌های بین‌المللی آن را بومی‌سازی کرد. این شرکت خدمات خود را تا سال 1392 منحصرا به بانک سازمان ارائه می‌داد؛ از آن پس مقرر شد خدمات اعتبارسنجی را در اختیار شرکت‌هایی که فروش اعتباری دارند نیز قرار دهد تا به خروج آنها از رکود کمکی کرده باشد. «حافظ سامان ایرانیان» این همکاری را با صنایع خودروسازی آغاز کرد. پس از آن، صنایع دیگری از جمله لوازم خانگی و فرش نیز از خدمات این شرکت بهره گرفتند.
 
علی الیاسی معاون شرکت اعتبارسنجی حافظ سامان ایرانیان در گفت‌وگو با فابانیوز گفت: فرایند اعتبارسنجی به صورت آنلاین و در لحظه در بانک سامان ارائه می‌شود و کار این شرکت طراحی نرم‌افزار است. به عبارت دیگر داده‌هایی که از بانک مرکزی و خود صنعت مربوطه به دست می‌آیند، در اختیار بانک قرار دارد.
 
وی افزود: مدل‌های به کاررفته در نرم‌افزارهای اعتبارسنجی این شرکت بر اساس به روزترین روش‌های روز دنیا طراحی شده است؛ متخصصان شرکت در تولید آنها از آخرین مقالات و کتاب‌هایی که در این حوزه منتشر می‌شوند، بهره می‌گیرند.
 
اعتبارسنجی و جلوگیری از تخلفاتی در پرداخت تسهیلات
 
الیاسی با اشاره به اهمیت مفهوم اعتبارسنجی در سیستم بانکی گفت: این مفهوم از دو طریق مانع بروز تخلفات احتمالی در فرایند پرداخت و دریافت تسهیلات می‌شود؛ نخست بحث احراز هویت است. از طریق داده‌هایی که از منابع مختلف از جمله ثبت احوال و پست به دست می‌آید ادعای افراد در مورد هویت خود ثابت می‌شود. به این ترتیب هیچ‌کس نمی‌تواند با مدارک فرد دیگری تسهیلات دریافت کند.
 
وی افزود: بحث دوم تشخیص افراد بدحساب و خوش‌حساب از همدیگر است. این امر کمک می‌کند که گروه اول نتوانند تسهیلات دریافت کنند و حقی هم از گروه دوم ضایع نشود؛ به عبارت دیگر تسهیلات به صورت عادلانه توزیع شود.
 
معاون شرکت اعتبارسنجی حافظ سامان ایرانیان با اشاره به وجود شاخص‌های مختلف در اعتبارسنجی، بیان کرد: برای اشخاص حقیقی دو دسته متغیر به کار می‌رود؛ گروه اول به وضعیت فعلی افراد مربوط می‌شوند که برای مثال می‌توان به سن، وضعیت تاهل، میزان تحصیلات و شرایط سکونتی و شغلی اشاره کرد. گروه دوم داده‌های تاریخی هستند که به رفتار اعتباری فرد در گذشته مربوط می‌شوند؛ از جمله چک‌های برگشتی یا تسهیلات پیشینی که او دریافت کرده است.
 
الیاسی ادامه داد: در مورد اشخاص حقوقی علاوه بر متغیرهایی که به وضعیت کنونی (از جمله سال تاسیس، تعداد کارکنان و صنعت مربوطه) و گذشته آنها مرتبط است، به شاخص‌های چون وضعیت مالی شرکت (صورت‌حساب سود و زیان و ترازنامه چند سال اخیر) و وضعیت اعتباری اعضای هیات‌مدیره هم توجه می‌شود.
 
چالشی به عنوان داده
 
وی با تاکید بر اهمیت داده در اعتبارسنجی گفت: از تکنیک‌های مختلفی می‌توان در طراحی مدل‌های اعتبارسنجی بهره گرفت؛ از جمله هوش مصنوعی یا درخت تصمیم‌گیری. هر یک از آنها به طراحی خاص خود نیاز دارند و بر اساس شرایط و حجم داده‌ها در مورد مدل مورد نیاز تصمیم‌گیری می‌شود.
 
معاون شرکت اعتبارسنجی حافظ سامان ایرانیان افزود: از حدود 10 سال پیش مفهوم اعتبارسنجی در ایران نهادینه شده و اکنون جامعه با این مفهوم به خوبی آشنا است اما بسیاری از شرکت‌ها و سازمان‌هایی که داده‌های موثر را در اختیار دارند آنها را در اختیار مجموعه‌های دیگر قرار نمی‌دهند. در مواردی نیز که داده‌ها تسهیم شوند، این امر به صورت یکپارچه نیست.

الیاسی ادامه داد: در این شرایط، طراحی مدل‌های اعتبارسنجی به سختی انجام می‌شود؛ بسیاری از مدل‌هایی که به این منظور به کار می‌روند به حجم زیادی از داده نیاز دارند و برای طراحی آنها باید از داده‌های صحیح و کامل استفاده شود.

وی گفت: صحت این داده‌ها باید قابل ارزیابی باشد و شاخص‌های مختلف را تحت پوشش قرار دهد اما در ایران اطلاعات برخی سازمان‌ها از جمله امور مالیاتی، حداقل یکی از این شرایط را ندارد.

گفت‌وگو از: سارا اسلامی

0 دیدگاه:

captcha
انصراف از پاسخ دادن

طراحی و پشتیبانی : گروه دوران      
 
نقل مطالب با ذکر منبع بلا مانع است.
Copyright © 2011 fabanews, All rights reserved